銀監(jiān)會(huì)提醒銀行嚴(yán)防關(guān)聯(lián)企業(yè)連環(huán)交叉貸款風(fēng)險(xiǎn)

近日，銀監(jiān)會(huì)向各家商業(yè)銀行發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，稱關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為關(guān)聯(lián)企業(yè)套取銀行貸款的手段日益復(fù)雜，給商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理帶來挑戰(zhàn)。 銀監(jiān)會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)提示中稱關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)最近有新的表現(xiàn)形式，即：“通過注冊(cè)一連串公司并以更具隱蔽性的關(guān)聯(lián)企業(yè)交叉擔(dān)保（即不限于兩個(gè)公司互為對(duì)方的貸款提供擔(dān)保，而是多家公司連環(huán)交叉的間接擔(dān)保）分別到不同商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款，回避單一銀行機(jī)構(gòu)對(duì)集團(tuán)客戶授信的風(fēng)險(xiǎn)控制?！? 目前，我國(guó)關(guān)聯(lián)企業(yè)套取銀行貸款的主要手法有四類：建立股權(quán)關(guān)系復(fù)雜的關(guān)聯(lián)企業(yè)組織網(wǎng)；偽造虛假貸款申請(qǐng)材料；采取交叉擔(dān)保的方式騙貸；挪用貸款資金。 此外，銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為采取交叉擔(dān)保的方式騙貸也值得注意。為避免貸款銀行追查關(guān)聯(lián)企業(yè)關(guān)系，這類關(guān)聯(lián)企業(yè)通常采取交叉擔(dān)保,且借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)不同時(shí)在一家銀行申請(qǐng)貸款，這種擔(dān)保方式更具隱蔽性,能夠避開銀行對(duì)其貸款擔(dān)保關(guān)聯(lián)關(guān)系的注意。 銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為，我國(guó)商業(yè)銀行貸款管理中存在的諸多問題，它們：包括貸前調(diào)查不盡職，不能有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)；貸款審查流于形式，不能把好風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口；貸款資金監(jiān)控不到位，不能避免挪用風(fēng)險(xiǎn)；貸后管理極為松懈，不能發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)。 因此，銀監(jiān)會(huì)督促各家銀行提高《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》執(zhí)行有效性，加大對(duì)授信工作盡職調(diào)查和監(jiān)督的力度，確保授信業(yè)務(wù)的健康規(guī)范開展；各家銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)把貸款申請(qǐng)材料審查關(guān)，銀行調(diào)查人員切實(shí)做好調(diào)查核實(shí)工作；同時(shí)，各家銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)貸款資金用途的監(jiān)控。