宏觀經濟調整成中國銀行業(yè)改善信用水平契機

　　來自金融信息供應商新華財經有限公司的觀點認為，全球經濟下行中的宏觀經濟調整，是現(xiàn)階段影響中國銀行業(yè)信用風險的最重要因素，但同時也是推動中國銀行業(yè)加快業(yè)務轉型及風險管理、效率提升，改善信用水平的一個契機。 
    新華財經有限公司資信評級部門近日發(fā)布了《２００８年中國銀行業(yè)信用風險報告——宏觀環(huán)境篇》，對中國銀行業(yè)的宏觀經營環(huán)境，以及次貸危機和政府的宏觀經濟政策對中國銀行業(yè)的直接和間接影響進行了深入分析。 
    報告認為，隨著全球金融危機開始入侵實體經濟，在全球經濟下行背景下進行的宏觀經濟調整，在現(xiàn)階段已對中國銀行業(yè)的信用風險產生重要影響。目前，銀行貸款增速開始下降，貸款質量有惡化的趨勢，貸款組合中占比較大的制造業(yè)和房地產業(yè)的資產質量下滑尤其令人擔憂，零售業(yè)務也出現(xiàn)放緩的跡象。 
    不過，新華財經對中國經濟的中長期發(fā)展表示樂觀。新華財經副總裁兼資信評級及研究負責人陳松興博士指出，充足的外匯儲備和財政盈余使政府更具有應對外部挑戰(zhàn)的能力，同時，中國的財政和貨幣政策也仍然存在相當?shù)恼{整空間，政府出臺的各項措施將對促進經濟增長起到積極作用，這將為銀行的發(fā)展提供較為良好的基礎。 
    陳松興同時表示，經濟結構的調整是一個長期的過程，要落實密集出臺的多項措施尚需時日?！般y行必須在此過程中遵守嚴格的信貸標準，以免造成新的不良貸款?！标愃膳d說。 
    新華財經認為，在目前宏觀經濟調整的背景下，銀行提升信用狀況將主要依賴于借助國家政策和經濟結構調整的機會，實現(xiàn)業(yè)務模式的轉型和業(yè)務能力的提升，改善管理水平并提高風險控制能力。 
    陳松興表示，隨著國家宏觀經濟調整政策的實施及銀行利差空間的可能壓縮，銀行業(yè)有必要尋求差異化定價能力的突破，并逐步拓展中間業(yè)務渠道，擴大手續(xù)費及傭金等非息收入的比重，提高盈利質量。銀行業(yè)也應擴大對基建項目和中小企業(yè)的融資，實現(xiàn)貸款組合的多元化，增強經營的穩(wěn)定性和抵御經濟周期性變化的能力。此外，經歷了快速成長期的中國銀行業(yè)還有必要著力提升內部管理與風險控制能力。 
    陳松興認為，中小企業(yè)信貸業(yè)務的發(fā)展有賴于銀行信用風險控制能力和風險定價能力的提高。發(fā)展全國性而非地方性的中小企業(yè)信用保證基金不失為一個良策。通過為中小企業(yè)的融資提供擔保，可以使金融機構對中小企業(yè)的融資風險直接降低，辦理意愿提高。此外，資本市場的發(fā)展、信用體系建設、稅收政策等多方面的同步發(fā)展和改革措施也需要配合。 
    新華財經認為，全球金融危機的發(fā)生給中國金融監(jiān)管體系帶來了啟示，中國監(jiān)管制度的實施不僅要借鑒國際經驗，更要結合中國的實際需求。例如，混業(yè)經營所帶來的系統(tǒng)風險、杠桿操作風險、信息透明度減弱風險、道德風險等都不容忽視，而目前中國的監(jiān)管環(huán)境、風險控制水平及ＩＴ技術還不足以支持混業(yè)經營，其實施不可操之過急。