銀監(jiān)會(huì)《銀監(jiān)會(huì)2009年報(bào)》警示七大風(fēng)險(xiǎn)

    中國(guó)銀監(jiān)會(huì)15日發(fā)布的《銀監(jiān)會(huì)2009年報(bào)》顯示，去年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)6684億元；截至去年末，銀行業(yè)流動(dòng)性比例為46.4%，比去年初下降3.6個(gè)百分點(diǎn)。 
    年報(bào)顯示，2009年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本利潤(rùn)率為16.2%，資產(chǎn)利潤(rùn)率為0.9%。從收入結(jié)構(gòu)來看，凈利息收入、投資收益和手續(xù)費(fèi)凈收入是三個(gè)主要組成部分。 
    到去年末，銀行業(yè)存貸款比例為71.9%，比年初上升2.7個(gè)百分點(diǎn)。其中，商業(yè)銀行人民幣超額備付金率3.8%，比年初下降1.8個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行流動(dòng)性比例均達(dá)到25%以上的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，流動(dòng)性管理水平總體上升。 
    數(shù)據(jù)顯示，截至去年底，我國(guó)商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率11.4%，基本保持2008年底的水平，超過國(guó)際平均水平。239家商業(yè)銀行資本充足率全部達(dá)標(biāo)，達(dá)標(biāo)銀行資產(chǎn)占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的比例達(dá)到100%。 
    《銀監(jiān)會(huì)2009年報(bào)》指出，對(duì)銀行業(yè)而言，2010年經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境可能好于2009年，但經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作中的新老矛盾相互交織，不確定因素較多，銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行仍面臨風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。 
    －－不良貸款雙控壓力加大。年報(bào)指出，隨著整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境常態(tài)化以及結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐的加快，2010年部分信貸資金形成實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)和損失的可能性增大。 
    －－房地產(chǎn)行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患上升。隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)不確定性逐步增加，2010年個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)中的不審慎行為可能加劇，房地產(chǎn)開發(fā)貸款的風(fēng)險(xiǎn)鏈條效應(yīng)或?qū)⒅噩F(xiàn)，信用風(fēng)險(xiǎn)隱患可能上升。 
    －－重點(diǎn)領(lǐng)域信貸風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)。在新一輪投資快速增長(zhǎng)過程中，一方面，產(chǎn)能過剩與重復(fù)建設(shè)問題出現(xiàn)反復(fù)，隨著國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步調(diào)整，相關(guān)行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)暴露可能加快。另一方面，部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)各級(jí)地方融資平臺(tái)授信總量較大，地方融資平臺(tái)信貸隱藏較大風(fēng)險(xiǎn)。 
    －－案件防控形勢(shì)依然嚴(yán)峻。部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)案件防控工作長(zhǎng)期性、復(fù)雜性、反復(fù)性的認(rèn)識(shí)依然不足，案件防控基礎(chǔ)薄弱。銀行業(yè)案件防控任重而道遠(yuǎn)。 
    －－資產(chǎn)表外化潛藏風(fēng)險(xiǎn)。部分銀行為規(guī)避資本監(jiān)管、計(jì)提撥備等要求，通過設(shè)計(jì)發(fā)行信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品，將存量貸款、新增貸款等轉(zhuǎn)出表外。然而，銀行依然承擔(dān)貸后管理、到期收回等實(shí)質(zhì)上的法律責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)，卻因此減少資本要求，并逃避相應(yīng)的準(zhǔn)備金計(jì)提，潛在風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。 
    －－輸入性風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的不確定性依舊可能對(duì)我國(guó)金融體系造成較大沖擊，有必要密切關(guān)注主權(quán)債務(wù)評(píng)級(jí)有下調(diào)趨勢(shì)的國(guó)家和地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)，以及部分高風(fēng)險(xiǎn)外資銀行在華子行風(fēng)險(xiǎn)。此外，相關(guān)國(guó)家貨幣的超低利率令國(guó)際市場(chǎng)中套利交易行為異常活躍，如果此類國(guó)家收緊寬松貨幣政策并提高借貸成本，借貸資金將從新興市場(chǎng)迅速撤出，造成資產(chǎn)價(jià)格泡沫破裂，從而影響全球金融體系穩(wěn)定。 
    －－流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力增大。在去年信貸投放量猛增的背景下，應(yīng)高度重視影響流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)因素，包括國(guó)際資本大進(jìn)大出、銀行承兌匯票保證金存款集中到期、貸款中長(zhǎng)期化使資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配加劇、存貸款集中度上升影響資金穩(wěn)定性、信貸風(fēng)險(xiǎn)上升可能影響資金按期收回等。 
    銀監(jiān)會(huì)表示，針對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和銀行業(yè)運(yùn)行中的諸多不確定因素，將保持監(jiān)管政策連續(xù)性和穩(wěn)定性，提高工作針對(duì)性、有效性，引領(lǐng)銀行業(yè)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提升信貸質(zhì)量，增強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力和可持續(xù)發(fā)展能力。這包括，堅(jiān)持“有保有控”，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)和銀行業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。堅(jiān)持強(qiáng)化重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線。堅(jiān)持探索創(chuàng)新，加強(qiáng)宏觀審慎和微觀審慎監(jiān)管。落實(shí)貸款新規(guī)，健全風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制。進(jìn)一步改善銀行公司治理，強(qiáng)化案件防控工作。深入推進(jìn)銀行業(yè)改革創(chuàng)新，不斷提高金融服務(wù)水平。密切關(guān)注輸入性、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，有效防范風(fēng)險(xiǎn)跨境傳遞等。