中國金融改革開放謹慎前進

在銀監(jiān)會成立三周年之際回過頭來端詳，我們發(fā)現(xiàn)，僅從銀監(jiān)會從提議到成立的至少3年時間里的一波三折，就折射著，中國金融業(yè)改革開放的每一步都邁得謹慎而有力。即便是有爭議，但認準的事情就要推進，直至臻境。 2003年3月10日，十屆全國人大一次會議通過了國務(wù)院設(shè)立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的方案；2003年4月2日，中銀香港(2388.HK)發(fā)布公告，“原中國銀行董事長、行長劉明康先生已調(diào)任中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席”； 2003年4月28日，北京復興門央行大樓之后，成方街33號的三座白色建筑的門口，正式掛上了“中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會”的牌子。 至此，時間、地點、人物、事件全部出場，銀監(jiān)會成立塵埃落定。計劃中的“一體兩翼”“銀監(jiān)會的成立還要從央行成立大區(qū)行說起?！?997年，時任央行政策研究室負責人的夏斌，當時一項很重要的工作就是幫助央行黨組“畫地圖”，按照總?cè)丝?、GDP、信貸總量等指標來統(tǒng)計各個行政區(qū)域，從而最終提出設(shè)幾個大區(qū)行、各大區(qū)行的所在地和管轄范圍。 1983年，中國工商銀行作為國有商業(yè)銀行從中國人民銀行中分離，使人民銀行實現(xiàn)了中央銀行與商業(yè)銀行的分離；1992年10月26日，中國證監(jiān)會正式成立，對證券市場的監(jiān)管職能從人民銀行剝離。央行設(shè)立大區(qū)行就是為了加強央行獨立性。 1997年，夏斌當時被受命的任務(wù)就是研究、策劃大區(qū)行設(shè)置。他最初的提議：既然已決定設(shè)大區(qū)行，較佳模式應(yīng)該是“一體兩翼”——“一體”是中央銀行跨省市行政區(qū)域的大區(qū)行；“兩翼”則是指以行政省市為單位設(shè)中心支行和各省監(jiān)管辦公室，各自人員編制應(yīng)400人，由此，首度在制度設(shè)計上把監(jiān)管提高到與中央銀行貨幣政策職能并重的地位。但是后來在決策過程中由于一些原因，并沒按此計劃走，最后監(jiān)管人員編制遠遠低于計劃，僅25人左右，當然談不上實現(xiàn)什么“兩翼并重”了。 當時，銀行的不良貸款問題開始暴露，時值WTO落實談判當中，夏斌切實感到這樣的監(jiān)管是不能夠適應(yīng)實際的?！斑@時候，大家就開始思考，監(jiān)管到底怎么辦？是從銀行出來，還是在銀行里面設(shè)立單獨、專門的相關(guān)部門監(jiān)管？” “銀監(jiān)會”概念誕生 2001年3月，國務(wù)院發(fā)展研究中心成立了“金融改革與金融安全課題組”，由中心副主任謝伏瞻掛帥，當時還是研究員的魏加寧為課題協(xié)調(diào)人。課題組提出了加強金融監(jiān)管，成立專門的銀行監(jiān)管部門的觀點。課題組指出，成立“銀監(jiān)會”就是把中央銀行制定貨幣政策和實施銀行監(jiān)管的職能分離開，提高貨幣政策和銀行監(jiān)管的專業(yè)化水平，防止貨幣政策與銀行監(jiān)管的同步震蕩。至此，“銀監(jiān)會”的概念首度浮出水面。 毫無疑問，職業(yè)化監(jiān)管是成立銀監(jiān)會的目的，那么接下來討論的關(guān)鍵就是機構(gòu)的運作模式上。 在課題組提交的一系列研究報告中，分離方式提出了左、中、右三種方案，即所謂金融部(委)、銀監(jiān)會和銀監(jiān)局三種運作模式。金融部(委)的模式很快被放棄，關(guān)于銀監(jiān)會還是銀監(jiān)局的模式的爭論持續(xù)了很長時間。 在金融系統(tǒng)和央行工作近30年，深諳內(nèi)部運作之道的夏斌當時明確提出，最適合國情的是“外管局模式”，“和外管局類似，一把手是人民銀行的黨組成員，副部級，但工作獨立。成立銀監(jiān)會的目的無非是加強專業(yè)化監(jiān)管和充實監(jiān)管力量，成立‘銀監(jiān)局’既可達到這兩個目的，又可減少局外人意想不到的‘協(xié)調(diào)成本’。因為在一個黨組里更容易協(xié)調(diào)處理問題。大家集中向國務(wù)院負責?！? 爭論異常激烈。2002年1月28日，中國金融業(yè)官方機關(guān)報《金融時報》頭版頭條的署名評論員文章《發(fā)揮中央銀行的監(jiān)管優(yōu)勢》，駁斥“央行分拆說”、“銀行監(jiān)管局說”以及當時更為激進的“銀監(jiān)會說”。 隨后在2002年年初以至2003年年初的連續(xù)兩屆全國金融工作會議，“銀監(jiān)會”都沒有被再次提及。 “銀監(jiān)會”成型 2002年8月份，央行悄悄地買下了成方街33號的三棟白色小樓裝修。不久，央行當時現(xiàn)有的銀行一司、銀行二司、非銀司、合作管理司、銀行管理司等負責銀行監(jiān)管的部門已經(jīng)遷入三棟小樓。 2003年4月28日，銀監(jiān)會正式掛牌成立；2003年10月19日，銀監(jiān)會36個省級派出機構(gòu)全部掛牌成立,開始正式履行職責。 至此，央行實現(xiàn)了貨幣政策與銀行監(jiān)管職能的分離，央行在三次變革后專注于貨幣政策的中央銀行，同時，銀監(jiān)會與證監(jiān)會、保監(jiān)會一道，構(gòu)筑了一個嚴密的監(jiān)管體系，全方位地覆蓋銀行、證券、保險三大市場。中國金融業(yè)改革發(fā)展進入一個新紀元。 時光流轉(zhuǎn)，談及三年來銀監(jiān)會的工作成績，夏斌評價為“非常努力，成效很明顯”。首先關(guān)于銀行監(jiān)管的各種法規(guī)、部門規(guī)章的出臺，“這三年來是最系統(tǒng)、最密集、最細致的三年”，“這都是原來沒有過的?！逼浯?，“在國務(wù)院的領(lǐng)導和有關(guān)部門的配合下，大家擔心的銀行風險問題，相當一部分已經(jīng)解決了，目前沒有解決的也找到了思路和方向”。第三是，“監(jiān)管這支隊伍，也相對更加精力專注和職業(yè)化了，監(jiān)管思路和理念也逐步與國際接軌，這也正實現(xiàn)了當年成立銀監(jiān)會的初衷”。 面對未來，夏斌建議：“要想著明天，來解決今天的矛盾，要想著今后的監(jiān)管方向，來處理今天的實際問題?！痹诨鞓I(yè)監(jiān)管未實現(xiàn)之前，“當前應(yīng)抓緊設(shè)立央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等部門參加的常設(shè)聯(lián)席機構(gòu)；在組織形式上，要有專門的機構(gòu)和工作班子，定期探討與協(xié)商一些問題，以彌補分家后難免出現(xiàn)的協(xié)調(diào)問題，提高監(jiān)管效率?！?