信貸膨脹因銀行改革不徹底

1月份急劇擴(kuò)張的信貸數(shù)據(jù)，被市場(chǎng)廣泛認(rèn)為是“釋放去年底積壓貸款需求或者災(zāi)后重建”所導(dǎo)致。但近日，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)改革不徹底，才是信貸擴(kuò)張過快的內(nèi)生根本原因。 目前，國(guó)內(nèi)宏觀調(diào)控面臨的壓力很大，貨幣增長(zhǎng)速度仍然偏快；物價(jià)、房?jī)r(jià)漲幅依然偏高，同時(shí)，銀行信貸增長(zhǎng)仍居高不下。而銀行貸款的快速增長(zhǎng)，又會(huì)轉(zhuǎn)而對(duì)未來的物價(jià)上漲形成更大的壓力。 對(duì)此，郭田勇認(rèn)為，商業(yè)銀行是逐利性的機(jī)構(gòu)，增加貸款以獲取資金運(yùn)作收益無可厚非，但在中國(guó)目前的情況下，卻形成了商業(yè)利益與公共利益博弈的局面。如果貸款增速持續(xù)偏高，無論對(duì)固定資產(chǎn)投資還是對(duì)未來的物價(jià)指數(shù)帶來的壓力都是非常大的，在今年1月份7.1%的通貨膨脹率情況下，未來若繼續(xù)爬升，甚至膨脹率達(dá)到兩位數(shù)的話，勢(shì)必會(huì)導(dǎo)致政府出臺(tái)行政性的手段來緊急剎車。 “如果出現(xiàn)這樣的情況的話，就會(huì)造成銀行的不良貸款率大面積的反彈”郭田勇說，在目前銀行信貸增長(zhǎng)偏快的情況下，銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)也是在加大的。 “至于銀行忽視潛在風(fēng)險(xiǎn)而擴(kuò)張信貸規(guī)模的根源，源頭在于其自身改革的不徹底。”據(jù)郭田勇對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的實(shí)地了解，目前很多銀行在上市后，業(yè)績(jī)目標(biāo)更為明確。信貸增長(zhǎng)從而提高贏利能力，是其運(yùn)行的基本模式。在此指導(dǎo)下，很多商業(yè)銀行將信貸指標(biāo)逐層分解到各省、市分行，并執(zhí)行嚴(yán)格的考核機(jī)制，導(dǎo)致地方分行放貸沖動(dòng)強(qiáng)烈。但問題在于，效益指標(biāo)層層分解的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制卻沒有在各地分行充分建立，地方銀行對(duì)于不良貸款率的界定和資產(chǎn)分類，存在很多不規(guī)范、不嚴(yán)肅的地方。 因此，郭田勇認(rèn)為，要保證商業(yè)銀行與中央政策保持一致，關(guān)鍵在于引導(dǎo)商業(yè)銀行建立起完整的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。即從總行到下面各個(gè)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行滲透推進(jìn)，讓下面的分支銀行真正的建立起一套有效的風(fēng)險(xiǎn)管理和約束機(jī)制。 同時(shí)，在郭田勇看來，今年及時(shí)推動(dòng)銀行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型仍是很重要的任務(wù)。目前，國(guó)內(nèi)中資銀行和國(guó)際大銀行相比，仍舊更多側(cè)重于信貸收入，利息收入占銀行總收入的80%以上，而發(fā)達(dá)國(guó)家大銀行基本上都是40%到60%的水平。因此，未來要推進(jìn)商業(yè)銀行從傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)的存貸業(yè)務(wù)，更多轉(zhuǎn)向中間的業(yè)務(wù)，即從公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向零售業(yè)務(wù)，并強(qiáng)化后面兩個(gè)業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)，以此不斷推進(jìn)銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。